5 dicas para planejar um futuro financeiro sólido para a família

Cuidar das finanças virou uma habilidade importante para quem quer uma vida saudável e equilibrada. Isso não passa só por números, mas por tomar decisões conscientes que influenciam o nosso futuro financeiro.

Chamamos de finanças pessoais as práticas que envolvem gestão de dinheiro, seja para uma pessoa individualmente, seja para o futuro da família. Isso passa por controlar despesas, criar metas, montar orçamentos, planejar a aposentadoria e criar uma reserva de emergência. Porém, também passa por poupar, investir, pensar em seguros e em crédito.

O objetivo é o almejado controle financeiro, manter os boletos em dia, cumprir nossas metas de vida e ter segurança financeira. Você já vai descobrir como isso funciona com a leitura deste guia.

Como planejar um futuro financeiro sólido?

Planejar um futuro financeiro sólido é um caminho para a estabilidade e a prosperidade. Passa por analisar as finanças, criar metas e um roteiro para chegar lá. Inclui também avaliar as dívidas, contas a pagar e tudo o que interfere no saldo no fim do mês. Veja como planejar um futuro financeiro sólido a seguir.

1. Adote uma vida simples

O planejamento financeiro precisa seguir a construção dos seus sonhos. O problema é que, para isso, precisamos de uma vida mais simples a curto prazo, em prol de uma mais estável a longo prazo. No começo, talvez seja desconfortável. No entanto, também pode ser o caminho para uma vida mais próspera.

Comece analisando a renda mensal e planejando com base no que se ganha. Se o rendimento for variável, use de base os menores ganhos. Depois, defina quanto vai poupar para ter um futuro estável, em vez de definir quanto gastará com cada item.

Foque também em comprar só o que realmente importa e pense conscientemente. Gastar até o limite nos deixa despreparados para imprevistos.

2. Seja estratégico

Depois da análise anterior, adapte seus compromissos ao dinheiro que sobrou depois de poupar. Pense em como trocar os gastos de padrão de vida por outros mais em conta, mas que cumpram a mesma função.

Evite também os gastos fixos, já que eles engessam o orçamento e faça escolhas estratégicas que levam a resultados melhores, focando no realismo do seu planejamento. Veja se o que você elaborou será cumprido e, se houver uma chance alta de não acontecer, o plano precisa ser revisto.

Afinal, do contrário, as chances de dar errado aumentam e a probabilidade de você desistir do planejamento também cresce. Por isso, foque em decisões tangíveis e eficientes.

Não adianta ter um planejamento mirabolante se você sabe que ele não será cumprido: comprometa-se com uma boa vida financeira.

3. Prepare-se para imprevistos

Antes de investir, pense nos imprevistos que podem estar no caminho. Seu orçamento deve ser robusto. Em uma emergência, saiba bem de onde o dinheiro sairá e comece investindo em uma reserva financeira.

Ponha no banco, na corretora ou onde preferir. O passo importante aqui é ter uma liquidez rápida e juntar ao menos três meses do seu custo mensal de vida. A partir daí, você pode pensar em planos de previdência que assegurem tranquilidade no futuro.

Caso seu apetite de risco permita, você pode pensar também em investimentos de renda variável para escalar seu patrimônio. O foco é pensar a longo prazo e ter equilíbrio na hora de tomar decisões.

4. Quite dívidas

Um dos pontos mais importantes na hora de planejar um futuro financeiro sólido também é um fundamento da educação financeira: gastar menos do que ganha e fugir das dívidas. Seu estilo de vida precisa corresponder à sua renda.

O cartão de crédito pode ser um problema para quem é pouco consciente e não se compromete com o planejamento financeiro. Isso porque uma fatura atrasada leva a juros altíssimos, que atrapalham o planejamento e geram dívidas. Os empréstimos e financiamentos de juros altos também podem levar a pendências altas.

Por isso, quitar dívidas é um dos primeiros objetivos para quem quer planejar um futuro financeiro sólido. Só que não para por aí. Evitar novas dívidas também importa para seguir o plano tranquilamente.

5. Invista de forma inteligente

Para planejar um futuro financeiro sólido, também precisamos investir inteligentemente, de acordo com a dinâmica do mercado. Nesse caso, vale reparar na curva de juros e no cenário macroeconômico.

Juros altos nos induzem a emprestar dinheiro ao governo ou empresas, apostando em renda fixa — é o caso de títulos públicos ou de crédito privado. Juros baixos, por sua vez, trazem mais oportunidades de renda variável — é o caso de ações e fundos imobiliários. Aqui, o custo de oportunidade na renda fixa fica alto.

Também pode ser um bom momento para financiamentos porque é quando os juros do banco também ficam mais baixos. Juntar as peças do quebra-cabeça econômico ajuda a ter uma boa imagem de onde pôr o dinheiro.

Como criar um patrimônio familiar?

O cuidado com as finanças está sendo aderido pela cultura dos brasileiros. É mais comum ver a preocupação em investir para ter um futuro tranquilo. Cultivar um patrimônio familiar precisa ser uma prioridade, já que traz um cenário de mais tranquilidade.

O patrimônio familiar é o conjunto de bens que criam um alicerce sólido para a família. Ele inclui:

• imóveis;
• investimentos;
• reserva;
• carros;
• fundos de renda;

Para criar um patrimônio familiar, foque em:

• quitar sua casa;
• quitar seu carro;
• eliminar as contas dispensáveis;
• criar uma reserva com boa liquidez;
• fazer investimentos com segurança;
• planejar as finanças a longo prazo;
• educar financeiramente seus filhos;
• ter um olhar para tudo aquilo que pode valorizar com o tempo;
• trocar gastos supérfluos por investimentos.

Como um seguro pode ajudar a garantir segurança financeira familiar?

O seguro no planejamento financeiro serve para ajudar a proteger seu patrimônio. É o caso do seguro de vida, que traz proteção para os casos de doenças e traz um conforto extra à família, ou o seguro automóvel, que protege um bem caro em casos de roubo ou acidentes. Eles tiram a necessidade de zerar a reserva ou vender bens para lidar com a situação e ajudam a diminuir riscos.

Caso a pessoa provedora da família adoeça, isso não significará o fim do pagamento das contas. A quantia ajuda a preservar o patrimônio e trazer segurança em momentos mais delicados.

Criar um futuro financeiro sólido para a família passa por ter uma vida mais simples, ser estratégico e manter-se preparado para imprevistos. Se você quiser ficar por dentro de mais posts como este, curta a nossa página no Facebook!