Seguro para acidente de carro: como funciona a franquia?

Quem adquire o primeiro veículo já está ciente de que, entre os custos envolvidos, está o valor da apólice do seguro para acidente de carro, responsável por cobrir eventuais contratempos que possam ocorrer com o automóvel.

O problema é que, no momento de fechar negócio, nem sempre conhecemos os detalhes da franquia do seguro. Então, por inexperiência ou falta de cuidado, o dono pode se esquecer de tocar no assunto. A partir daí, um grande transtorno pode surgir lá na frente.

Conhecer a franquia é essencial para evitar surpresas desagradáveis quando for necessário pagar pelo conserto do carro. Veja como funciona a seguir.

Qual é o papel do seguro para acidente de carro?

No seguro de carro, você se protege contra as perdas financeiras ligadas ao automóvel em troca de uma taxa — com base na qual a seguradora se compromete a compensá-lo. É um modelo de gestão de riscos. A cobertura do seguro automóvel inclui itens como acidentes, roubos, furtos, incêndios e desastres naturais.

O valor que você precisará pagar é chamado de “prêmio”. Normalmente, quanto menos itens há na cobertura, mais baixo é esse custo. No entanto, você precisará arcar com os itens removidos, caso aconteça algum contratempo.

O contrato do seguro é a “apólice”. Ele comprova o que você contratou na cobertura e traz informações importantes. Nele, a seguradora descreverá o plano de pagamentos, a vigência, a cobertura e as assistências, além das informações do dono do carro.

O documento também especifica o prêmio. Seu cálculo depende de uma análise de risco, aumentando de acordo com as chances de algum contratempo acontecer com o carro. Por exemplo, se você morar em uma região perigosa ou se o carro for muito visado por criminosos.

Quando acontece algo definido na apólice, há o “sinistro”. Se o prejuízo for completo e o carro não tiver conserto, há o “sinistro integral”, que conhecemos como “perda total”. Ela ocorre da constatação de que reparar o carro será mais caro do que comprar um novo. Então, o dono tem direito a uma indenização, que corresponde ao preço do veículo.

Normalmente, as seguradoras também oferecem assistências. É o caso de guincho, carro reserva, desconto na troca de bateria e mecânico em tempo integral. No entanto, quanto mais assistências você contratar, mais alto fica o valor do prêmio.

Caso mude de endereço ou adicione um novo motorista, acontece o “endosso” — as mudanças na apólice, que também alteram seus valores.

O que é a franquia do seguro para acidente de carro?

A franquia do seguro para acidente de carro é uma coparticipação obrigatória, que deve ser paga pelo dono no caso de algum contratempo coberto pela seguradora. É uma parcela mínima — o resto fica com a empresa de seguros.

É um custo predeterminado na apólice, que precisa ser quitado para lidar com o valor de um conserto quando o próprio dono é culpado pelo dano.

As seguradoras também veem a franquia como uma forma de evitar que os donos dos carros danifiquem o veículo intencionalmente, para dar um “golpe”.

A franquia também não é cobrada nos casos de perda total. Se o custo for só com o carro de terceiros, essa taxa também não será exigida. A seguradora assume toda a responsabilidade, desde que o dano não ultrapasse o valor que está em contrato.

Imagine que você bateu o carro e o custo do reparo seja de 15 mil reais. Se a franquia for de 4,5 mil, você arcará com esse valor, e a seguradora bancará os 10,5 mil que sobraram.

Além de baratear os custos para as companhias de seguro, a franquia é utilizada para incentivar os motoristas a não correrem riscos desnecessários, com a postura de “mas o seguro banca tudo mesmo”. No entanto, não há cobrança para as assistências, como guincho e carro reserva.

Para atrair os consumidores, as companhias estão flexibilizando os cálculos das franquias, ampliando os limites mínimos e máximos.

Elas se dividem em:

• básica, a mais comum, usada na maior parte das cotações;
• ampliada, feita para os clientes que querem prevenir mais a perda total do que os prejuízos parciais — já que o dono arcaria com mais coparticipações para ter um custo fixo menor;
• reduzida, para quem prefere pagar mais no valor da apólice;
• isenta, para quem quer todos os custos cobertos.

Como o seguro franquia funciona?

Se você é do tipo que escolhe a opção mais barata ao contratar um seguro, saiba que, além do preço, você precisará pôr outros itens na conta, como o valor da franquia; do contrário, o barato sairá caro.

Como vimos, quando acontece algum contratempo com o carro, precisamos desembolsar uma parte mínima, a franquia. O resto fica com a seguradora. No entanto, com o seguro da franquia do automóvel, dá para cobrir até esse valor.

Isso faz com que você não tenha nenhum gasto surpresa. Todo o valor é reembolsado. Destaca-se que o seguro precisa de um tempo para entrar em vigência, que costuma ser o mesmo do seguro auto.

Entre as razões para contratar o seguro franquia do automóvel, temos:

• seguro da operadora de sua preferência: com o seguro franquia, não há fidelidade. Você pode contratar em uma seguradora diferente da que usou para contratar o seguro auto;
• reembolso fácil: aqui, o processo é simples. Basta mostrar a nota fiscal do valor pago à oficina e o comprovante de indenização do seguro;
• variedade de planos: em corretoras como a Humber Seguros, você pode optar por planos que cobrem dos 4 mil aos 8,5 mil reais de franquia, escolhendo a opção que cabe no seu bolso;
• previsibilidade: ao optar pelo seguro de franquia, você substitui um possível desembolso inesperado por uma mensalidade fixa e previsível, o que facilita o planejamento financeiro e evita surpresas desagradáveis;
• proteção contra imprevistos: além de trazer previsibilidade, esse tipo de seguro elimina a preocupação com os altos valores da franquia, garantindo mais segurança e tranquilidade caso algum contratempo aconteça.

A franquia do seguro para acidente de carro serve para tornar a apólice financeiramente sustentável. Sem ela, todos os eventos teriam que ser completamente cobertos pela seguradora, o que deixaria o valor ainda mais alto.

Se você quer ter o valor da franquia coberto, entre em contato com a Humber Seguros e conheça nossas soluções!