O que é e para que serve a franquia de seguro? Entenda

Quando você contrata um seguro para proteção de um bem como um carro, por exemplo, se ocorrer um sinistro com cobertura prevista, uma parte da despesa a ser paga será sua. Esse custo é a franquia de seguro e seu valor vem definido na apólice, tendo sido calculado na contratação.

Existem diferentes tipos de franquias e você pode levar isso em consideração na hora de fazer sua opção entre as propostas resultantes da cotação feita pelo seu corretor. Conhecer esses tipos pode auxiliá-lo na hora da escolha do seguro.

Continue a leitura e descubra o que é franquia de seguro e para que serve.

O que é e para que serve a franquia de seguro?

A franquia do seguro é uma obrigação do segurado que pode se aplicar principalmente nos casos de seguro de veículo e de seguro residencial. Trata-se do valor que o contratante de um seguro se compromete a pagar na ocorrência de um sinistro com cobertura prevista na apólice do seguro.

Assim, não existe um valor fixo para franquia, que é calculado para cada caso. Tome como exemplo o seguro do seu carro, com uma franquia de R$ 1.000,00. Considere que após a ocorrência de um acidente para o qual havia cobertura, o conserto do veículo ficou em R$ 5.000,00.

Com a franquia, você assume a responsabilidade de pagar à oficina mecânica R$ 1.000,00 para os serviços de recuperação do carro. O restante correspondente a R$ 4.000,00 será pago pela seguradora, por força das previsões do seguro contratado.

Dessa forma, você pode perceber que a franquia serve para dividir com a seguradora os custos de pagamento dos serviços que forem necessários para recuperação do bem. É um acerto contratual onde a seguradora se compromete a pagar o que passar daquele valor, dentro do limite contratado.

Pagamento da franquia

Ocorrendo o sinistro, é o próprio segurado (você) quem realiza o pagamento devido da franquia diretamente para o prestador do serviço (a oficina). Se as despesas não excederem o valor da franquia, não haverá desembolso por parte da seguradora.

É importante notar que o montante referente ao valor da franquia é definido durante a contratação do seguro. No entanto, quando da fase anterior de cotação, você pode solicitar ao seu corretor que apresente opções de propostas de seguro com os tipos de franquia disponíveis.

Tipos de franquia

Existem diferentes tipos de franquia e o seu corretor pode lhe trazer as opções disponíveis no mercado para sua avaliação. Veja a seguir:

• franquia normal ou básica: constitui o tipo mais comumente utilizado e tem valor situado entre as duas seguintes;
• franquia majorada: é o tipo recomendado para empresas com pouca incidência de sinistros, tendo um valor maior, mas com prêmio (preço do seguro) menor;
• franquia reduzida: é o tipo de franquia preferido em razão do menor valor, porém, o preço do seguro é maior;
• franquia isenta: é um tipo de franquia menos oferecida pelas seguradoras, no qual o segurado nada paga, mas arca com um custo bem maior.

Por que trabalhar com uma franquia de seguro?

De maneira geral, haverá sempre uma franquia definida na apólice do seguro. Nem todas as seguradoras oferecem o tipo de franquia isenta, em que não há participação do segurado nas despesas. Além disso, nem sempre a franquia é devida.

É o caso, por exemplo, das situações em que o sinistro tenha cobertura de responsabilidade civil, aquela que cobre danos provocados a terceiros. Nesse caso, não há incidência da franquia e o pagamento é feito integralmente pela seguradora, enquanto os valores estiverem dentro das previsões do contrato.

Outra situação em que não haverá franquia é aquela em que um sinistro mais grave levar à perda total do bem, assim declarada pela seguradora. Nesse caso, você também estará dispensado desse pagamento, uma vez que será indenizado no valor do bem previsto na apólice.

Em situações como as mostradas, você só pagará algum valor se ocorrerem despesas com os serviços que estejam além do valor segurado. A diferença a maior ficará por sua conta, cabendo à seguradora o que o contrato prevê.

A franquia e o bônus do seguro

Existe um aspecto que muita gente costuma levar em consideração quando ocorre um sinistro. Trata-se da decisão de não acionar a seguradora quando as despesas orçadas para a correção dos danos estiverem bem próximas do valor da franquia.

Considere que, como você já vai pagar a franquia, pode ser que seja mais interessante não acionar a seguradora e fazer o serviço por sua conta. Mas, por quê?

A resposta leva em conta uma das regras do seguro: quanto menos for utilizado, menor o preço na próxima contratação. Assim, não acionando o seguro, você garante a permanência da classe de bônus em que estiver classificado, o que se traduzirá por economia na renovação de seu seguro.

Essa possibilidade pode ser um fator a ser considerado na hora de fazer sua opção com as propostas apresentadas na cotação. Leve em conta que franquias maiores geralmente resultam em prêmios (mensalidades) menores.

O que considerar para escolher a melhor franquia?

Quando estiver na fase de cotação para escolher a proposta de seguro, leve em conta sua realidade ou de sua empresa ao definir o tipo de franquia. Considere, sobretudo, se há incidência de demandas com certa frequência, isto é, se ocorrem sinistros referentes às coberturas que você contratará.

Essa relação é importante ao fazer sua opção por determinada proposta: relacionar as coberturas que serão contratadas com o histórico de sinistros. Mas, se por outro lado, as ocorrências forem raras, você pode optar por uma franquia maior (já que raramente será necessária), pois resultará em um custo menor.

Como você pode ver, a franquia de seguro é um mecanismo de participação do segurado nas despesas pelo acionamento do seguro, quando acontecer um sinistro. Existem tipos diferentes de franquia e a escolha poderá ser feita por meio da opção eleita após as propostas resultantes da cotação apresentada por seu corretor de seguros.

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