Qual o papel dos seguros na segurança financeira pessoal?

A busca pelo bem-estar e pela qualidade de vida tem se tornado ainda mais importante nos últimos anos. Isso passa pelos vários campos da vida — físico, mental, social e econômico. É aqui que a segurança financeira aparece como um fator central.

Pessoas que têm segurança financeira são capazes de pagar suas contas, tomar boas decisões financeiras, ter disciplina para cumprir objetivos, sentir-se seguras quanto ao seu futuro e ter liberdade para tomar decisões que permitam desfrutar da vida.

No entanto, essa não é a realidade da maior parte dos brasileiros. No país, as pessoas ainda lutam para pagar as contas e viver além de um limite estreito entre renda e gastos.

Aqui, o seguro pode ser uma peça importante para garantir a segurança financeira. Veja como a seguir.

Qual é o papel da segurança financeira?

As pessoas buscam diferentes níveis de segurança financeira. Algumas querem simplesmente quitar suas pendências e voltar a ter o nome limpo.

Outras, querem comprar a casa própria ou ter reserva suficiente para fazer uma viagem internacional.

A segurança financeira traz liberdade, independência e tranquilidade. É o que promove recursos para um padrão de vida de qualidade.

Boa parte das pessoas tem dificuldades para guardar dinheiro ou recebem menos do que gostariam em seus trabalhos. Então, entram no ciclo de trabalhar só para pagar contas.

O problema da falta de segurança financeira aparece nos impactos emocionais do endividamento. As dívidas e contas atrasadas trazem frequentemente sentimentos de vergonha, insônia e até problemas de relacionamentos.

O principal recurso para melhorar sua segurança financeira é o planejamento. Quando planejamos, pensamos nas melhores formas de gerenciar o dinheiro.

Isso passa por analisar as finanças, criar metas claras e elaborar um roteiro para alcançá-las.

O planejamento financeiro inclui conferir as receitas, despesas, investimentos e dívidas. Começa com a criação de um orçamento que reflita os gastos e as metas, permitindo uma visão clara de sua situação.

Direcionar bem os recursos, criar uma reserva de emergência e buscar bons objetivos são alguns dos pontos cruciais nesse trabalho.

Às vezes, isso também inclui a busca por outras formas de levantar dinheiro.

Para montar um planejamento financeiro, você precisará avaliar cuidadosamente sua vida financeira atual. Confira todas as fontes de renda. Analise os extratos do banco e dê categorias para os gastos.

A partir daí, crie metas financeiras críveis e mensuráveis. Você pode criar uma reserva de emergência, quitar dívidas ou planejar investimentos para o futuro.

Detalhe seu orçamento, separando os recursos para diferentes categorias de gastos e garantindo que elas não cruzem a receita disponível.

Veja onde dá para reduzir despesas sem comprometer suas necessidades.

Como os seguros ajudam na segurança financeira pessoal?

Os seguros têm um peso importante no planejamento financeiro e são uma garantia contra imprevistos. Um seguro auto, por exemplo, faz diferença em situações de roubo ou acidente.

Você garante que o valor que usou para comprar o carro está protegido. Então, passa a ter um patrimônio mais robusto.

Se você não tiver uma reserva de emergência e não quiser lidar com um alto valor de franquia, pode complementar o seguro auto com o seguro da franquia do automóvel — uma forma de não abalar sua segurança financeira com despesas inesperadas.

Um complemento aqui é o seguro de responsabilidade civil. Ele cobre danos a terceiros.

Isso significa que, caso você se envolva em uma colisão, até os danos causados a outro veículo são cobertos pela seguradora.

Uma ideia parecida está por trás do seguro de vida, principalmente na modalidade sucessão patrimonial, uma forma de transferir o patrimônio aos dependentes sem depender de um inventário.

Isso faz com que esse perfil de seguro seja útil para planejar um futuro financeiro sólido e garantir a tranquilidade financeira.

Outras coberturas também trazem segurança financeira no seguro de vida. É o caso da incapacidade temporária ou permanente — quando um problema de saúde tira sua capacidade de trabalho.

Alguns perfis de autônomos também podem contar com coberturas que protejam sua renda mensal e seu meio de sustento.

Os motoristas de aplicativo, por exemplo, podem apostar no seguro para Uber, um complemento ao seguro de acidentes pessoais a passageiros oferecido pelo app.

Caso você tenha investido um valor considerável nos equipamentos eletrônicos da sua casa, o seguro contra roubo e furto residencial é uma opção.

Ele traz segurança financeira ao evitar que o valor gasto no que está guardado na sua casa seja perdido.

Como inserir o seguro no planejamento financeiro?

Não há um percentual ideal para qualquer despesa na sua vida. A fatia do orçamento que você dedicará ao seu seguro é uma consequência, não um princípio, do pagamento de seguros.

Aqui, vale ter em mente quando um seguro será útil ou necessário para a segurança financeira. Sua função é proteger aquilo que tem difícil reposição.

Se você tiver um financiamento de longo prazo e estiver em um mercado de alta rotatividade, pode ser interessante ter um seguro para um possível desemprego.

Essa é uma forma de proteger, por um período, as parcelas do seu financiamento. No entanto, se você tiver uma reserva que cubra a média de recolocação profissional do seu mercado, talvez a contratação não seja necessária.

Só que a coisa muda se você tiver filhos incapazes de se sustentar sozinhos. Nesse caso, alternativas como o seguro de vida prestamista podem ser úteis. Assim, sua família teria onde morar ou um bem que pode ser vendido ou alugado.

Isso também vale para bens caros. Carros costumam ser itens de difícil reposição na maior parte das classes sociais, o que aumenta a necessidade de um seguro auto.

Já o celular, varia de acordo com o modelo e a faixa de renda de quem compra. Quando o modelo é de um valor de difícil reposição para quem compra — por exemplo, com o valor de alguns salários mínimos, parcelado por uma pessoa que ganha apenas um — o seguro para smartphone faz sentido.

Os seguros são uma valiosa ferramenta de gestão financeira para proteger seus bens e seu patrimônio. Com eles, você garante a reposição de bens caros, o planejamento familiar e por aí vai.

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