Seguro da franquia após colisão: quando ele pode ser acionado?

O Seguro da Franquia pode ser acionado após uma colisão quando o Seguro Auto reconhece uma perda parcial, há pagamento da franquia pelo segurado e o evento atende às condições da cobertura contratada. 

Se o reparo ficar abaixo da franquia, por exemplo, o seguro principal normalmente não indeniza e a lógica do reembolso muda. É justamente depois de uma batida que essa diferença se torna mais clara. 

O motorista recebe o orçamento da oficina, comunica o sinistro e precisa descobrir quanto será pago pela seguradora e quanto poderá sair do próprio bolso.

Entenda como analisar cada cenário e o que guardar para solicitar o reembolso!

O que fazer logo depois de sofrer uma colisão?

Depois de uma colisão, priorize a segurança e comunique o sinistro ao Seguro Auto antes de autorizar os reparos. A seguradora precisa avaliar os danos e informar como o atendimento deverá prosseguir.

A Susep orienta que, em casos de indenização parcial, o segurado faça o aviso do sinistro, forneça as informações solicitadas e aguarde autorização prévia para que os consertos sejam realizados. As regras sobre oficinas também dependem do contrato.

Sempre que possível, registre:

• fotos dos veículos e dos danos;
• local, data e horário da colisão;
• dados dos envolvidos;
• protocolo do aviso de sinistro;
• orçamento ou avaliação da oficina;
• orientações recebidas da seguradora.

Essas informações ajudam a documentar a ocorrência e também podem ser úteis posteriormente, caso exista uma cobertura de reembolso da franquia.

O que acontece se o reparo ficar abaixo do valor da franquia?

Se o valor do prejuízo não ultrapassar a franquia prevista na apólice, a seguradora não indeniza aquele sinistro, conforme explica a Susep. Nesse cenário, o custo do reparo tende a ficar com o próprio segurado.

Imagine que o carro tenha uma franquia de R$ 4 mil e que os danos da colisão custem R$ 2,5 mil para serem reparados. Como o prejuízo é inferior à franquia, não há valor excedente para o Seguro Auto indenizar.

Esse ponto é importante para quem também possui Seguro da Franquia Humber. O produto prevê o reembolso da franquia depois que o segurado utiliza o Seguro Auto, paga esse valor à oficina e apresenta a comprovação do sinistro indenizado. 

Portanto, um simples reparo abaixo da franquia não deve ser confundido com uma franquia efetivamente paga em um sinistro coberto pelo seguro principal.

Quando a colisão é considerada uma perda parcial?

A perda parcial ocorre quando os danos materiais no veículo não resultam em indenização integral. Nesses casos, o automóvel é reparado conforme as regras da cobertura contratada.

Pense agora em outro exemplo. O orçamento da colisão chega a R$ 12 mil e a franquia prevista no Seguro Auto é de R$ 4 mil. 

Se a seguradora reconhecer o evento como indenização parcial e todas as condições forem atendidas, o segurado participa com a franquia e a companhia responde pela parcela indenizável acima desse valor.

É justamente nesse tipo de situação que o desembolso da franquia se torna mais perceptível para o motorista. Os critérios exatos devem ser conferidos na apólice. 

A regulamentação permite que cada produto defina suas regras para caracterizar indenização parcial ou integral, portanto não existe um percentual único que deva ser aplicado a todos os seguros do mercado.

Quando a franquia do Seguro Auto é aplicada após uma colisão?

A franquia representa a parte do prejuízo que fica sob responsabilidade do segurado conforme a apólice. Em uma perda parcial indenizável, ela pode ser cobrada de acordo com as condições do produto.

Retomando o exemplo anterior, se o conserto custa R$ 12 mil e a franquia é de R$ 4 mil, o motorista pode precisar pagar esses R$ 4 mil à oficina, enquanto a seguradora assume a parcela indenizável restante.

Isso não significa, porém, que a mesma regra seja aplicada a qualquer situação. Uma colisão que resulte em indenização integral segue os critérios específicos do contrato, inclusive quanto à possibilidade de desconto de franquia. 

A Susep informa que podem existir produtos com ou sem aplicação de franquia também nessa hipótese. Por isso, primeiro é necessário entender como o Seguro Auto tratou o sinistro. Só depois faz sentido analisar uma eventual cobertura de reembolso.

Quando o Seguro da Franquia Humber pode ser acionado?

O Seguro Franquia de Automóvel Humber foi criado para reembolsar a franquia paga pelo segurado em perdas parciais por colisão ou outros acidentes, observados o valor contratado e as demais condições da apólice.

O processo ocorre depois do acionamento do seguro principal. O motorista paga a franquia à oficina e, em seguida, apresenta a comprovação do sinistro indenizado pelo Seguro Auto e do valor desembolsado para solicitar o reembolso.

Atualmente, a Humber informa três faixas de cobertura para despesas com franquia: até R$ 4 mil, R$ 6 mil ou R$ 8,5 mil. A escolha deve levar em consideração o valor da franquia existente na apólice de automóvel.

O Seguro da Franquia é independente do Seguro Auto. Ele pode complementar seguros de automóvel emitidos por diferentes seguradoras, bancos ou corretoras, desde que sejam respeitadas as regras do produto.

Quais condições devem ser verificadas antes de pedir o reembolso?

Antes de solicitar o reembolso, confira se o acidente realmente se enquadra nas condições do Seguro da Franquia contratado. Nem todo gasto relacionado ao veículo é contemplado. Alguns pontos importantes são:

• o seguro possui carência de cinco dias após a contratação e emissão da apólice;
• pode ser utilizado até duas vezes durante a vigência;
• destina-se a veículos enquadrados como uso particular;
• não contempla veículos de uso comercial, como táxis, carros de aplicativo ou usados para representação comercial;
• o reembolso fica limitado ao valor da garantia contratada;
• franquias de coberturas adicionais de vidros, retrovisores, faróis e lanternas não estão incluídas na cobertura de reembolso apresentada.

Essas condições ajudam a explicar por que contratar o produto depois da colisão não resolve um sinistro que já aconteceu. A proteção precisa estar válida antes da ocorrência e fora do período de carência.

Como funciona o Seguro da Franquia após uma colisão na prática?

Considere um motorista que possui franquia de R$ 4 mil no Seguro Auto e também contratou previamente um Seguro da Franquia Humber com limite compatível.

Após uma colisão, o reparo é estimado em R$ 15 mil. O Seguro Auto reconhece uma perda parcial e autoriza o serviço. Conforme a apólice principal, o segurado paga os R$ 4 mil de franquia à oficina e a seguradora assume a parte indenizável restante.

Se o acidente estiver contemplado pelo Seguro da Franquia, a carência já tiver terminado e as demais condições forem cumpridas, o motorista poderá apresentar a comprovação do sinistro e do pagamento para solicitar o reembolso.

Agora mude apenas um dado: o reparo custa R$ 3 mil. Como esse valor é inferior à franquia de R$ 4 mil, o Seguro Auto não indeniza o prejuízo. Nesse caso, não houve uma franquia paga dentro de um sinistro indenizado pelo seguro principal.

Quais documentos guardar depois de uma colisão?

Depois do acidente, organizar os registros evita procurar informações somente na hora de acionar os seguros. A lista exata de documentos exigidos deve ser conferida nas condições da apólice, pois pode variar.

Como checklist, vale guardar:

• apólice do Seguro Auto e dados da franquia;
• apólice do Seguro da Franquia, quando contratada;
• fotos e vídeos da colisão e dos danos;
• dados dos veículos e envolvidos;
• número e protocolo do sinistro;
• orçamento e autorização do reparo;
• comprovação de que o sinistro foi indenizado pelo Seguro Auto;
• nota, recibo ou outro comprovante do valor da franquia pago à oficina;
• comunicações trocadas com seguradora e corretora.

A Humber informa expressamente que, para o reembolso, é necessário comprovar o sinistro indenizado pelo Seguro Auto e o valor pago à oficina. A Susep também recomenda manter comprovante do aviso de sinistro feito à seguradora.

Portanto, depois de uma colisão, o primeiro passo é descobrir se o reparo supera a franquia e se o Seguro Auto tratará o ocorrido como uma perda parcial indenizável. É essa análise que determina quanto poderá ficar sob responsabilidade do motorista.

Se houver pagamento da franquia, uma proteção contratada previamente pode reduzir esse impacto no orçamento. O Seguro Franquia de Automóvel Humber oferece reembolso dentro do limite escolhido, desde que o sinistro e o segurado atendam às condições estabelecidas.

Conheça o Seguro Franquia de Automóvel da Humber e confira os planos, limites e regras antes de contratar!

FAQ: dúvidas sobre Seguro da Franquia e colisão

Se o conserto for menor que a franquia, o Seguro Auto paga?

Não. Segundo a Susep, quando o prejuízo não supera o valor da franquia, a seguradora não indeniza o segurado.

Posso contratar o Seguro da Franquia depois de bater o carro?

A contratação feita depois da colisão não cobre retroativamente aquele acidente. Além disso, a Humber informa carência de cinco dias após a contratação e emissão da apólice.

O Seguro da Franquia Humber vale para qualquer seguradora?

A Humber informa que o produto pode complementar seguros de automóveis emitidos por diferentes seguradoras, bancos e corretoras, respeitadas as demais condições de contratação.

O Seguro da Franquia cobre franquia de vidro e farol?

A cobertura de reembolso apresentada pela Humber não se aplica às coberturas adicionais de vidros, retrovisores, faróis e lanternas.