Seguro de vida entra no inventário? Tire suas dúvidas!

O seguro de vida não costuma participar do planejamento financeiro das famílias brasileiras, sendo um terreno desconhecido para muita gente. A hesitação ao pensar na própria morte é um fator, mas para quem considera essa alternativa, vale a pena saber se seguro de vida entra no inventário.

Escolher a apólice ao fazer o seguro não é algo tão intuitivo. Para escolher, é preciso ponderar as necessidades da família, o orçamento doméstico e a existência do inventário, especialmente nos casos de morte acidental.

Pensar na modalidade só como uma forma de se resguardar em caso de morte também é uma forma equivocada de pensar sobre a modalidade. Você já vai entender o porquê. Boa leitura!

Como o inventário funciona?

O inventário é o processo de administrar os bens de alguém depois de sua morte, quando há bens ou dívidas. Nele, há a descrição de seu patrimônio e a partilha dos bens. Então o processo segue para a emissão de documentos.

A abertura acontece a partir de dois meses e é finalizada em até doze depois da abertura. Uma pessoa pode destinar até metade do seu patrimônio para quem quiser, usando um testamento. A outra metade vai para os “herdeiros necessários”, como parentes e companheiros.

Fazer o inventário inclui:

• apurar o patrimônio;
• definir o tipo de inventário;
• escolher um cartório;
• selecionar um inventariante;
• negociar as dívidas;
• decidir a partilha de bens;
• pagar os impostos;
• conseguir a autorização da Procuradoria da Fazenda;
• finalizar a emissão dos documentos.

Seguro de vida entra no inventário?

O seguro de vida não entra no inventário: ele não se sujeita às dívidas e não é herança. O benefício vai direto aos beneficiários, sem burocracia. O valor não se relaciona às dívidas e não incide Imposto de Renda.

A vantagem do seguro de vida é fazer com que seja possível receber os valores com rapidez, sem precisar da liberação do inventário. Isso é útil para quem tem como destino o sustento dos familiares ou dependentes. Por isso, ele faz parte do planejamento sucessório.

O seguro de vida também não é considerado herança. Ele não estipula os recursos só para um grau de parentesco. É possível definir qualquer pessoa da família como beneficiária. Outra razão é o fato de cobrir não só os dependentes, mas a própria pessoa ainda viva, no caso de doenças graves ou acidentes.

O que considerar antes de fazer um seguro de vida?

Ponha na ponta do lápis quanto a família precisa para sobreviver, reflita sobre o valor que seus filhos precisarão para concluir os estudos, qual o valor destinado aos financiamentos e quanto precisaria para despesas emergenciais no caso de morte.

A maioria dos seguros prevê um horizonte de 24 a 36 meses. No entanto, você pode precisar de um prazo maior. Portanto, pense sobre suas necessidades e lembre-se de que a questão do inventário conta porque ajuda na sobrevivência da família enquanto os outros bens não são liberados.

Revise também a cobertura periodicamente. O custo aumenta ao longo do tempo, mas as necessidades de planejamento financeiro também. Pense também sobre a cobertura para doenças graves, já que elas costumam ser bem onerosas para as famílias.

O seguro de vida serve apenas para a morte?

O seguro de vida não serve só para a morte. Profissionais liberais, por exemplo, que têm poucas garantias do INSS, ficam resguardados no caso de doenças graves. Mesmo quem é pensionista público pode contar com uma renda extra em situações difíceis.

Para quem quer garantir uma reserva para pagar a faculdade dos filhos, o seguro também serve. Algumas modalidades permitem o resgate proporcional do fundo a partir de dois anos e é possível também contratar coberturas complementares, como assistência 24h, troca de pneus, telemedicina e por aí vai.

Tudo isso pode se aliar ao planejamento sucessório. No caso de morte, o seguro ajuda a pagar toda a burocracia do inventário, os custos com o funeral e as outras despesas que surgem nessa hora.

Vale a pena fazer um seguro de vida?

O seguro é um item básico do planejamento financeiro. Serve para evitar o estresse financeiro em situações difíceis. Entre seus principais benefícios, aparecem:

• segurança financeira;
• pagamento de dívidas;
• empréstimos com garantia;
• proteção de dependentes;
• coberturas adicionais.

Quanto mais jovem e saudável você é, mais econômico fica o valor seguro de vida. Para fazer a apólice, é preciso fornecer informações sobre você, seu estado de saúde e seu estilo de vida. No cálculo, a seguradora faz uma estimativa de risco.

O preço varia, conforme o valor da indenização. O valor é reajustado anualmente, seguindo a idade e um índice que acompanha a inflação. Para saber o valor da indenização, calcule os gastos mensais e inclua o valor das suas aplicações financeiras e das suas dívidas.

Como é a divisão do seguro de vida para os herdeiros?

A divisão do seguro de vida para os herdeiros segue a escolha de beneficiários, feita por quem contratou o seguro, e essas pessoas aparecem na apólice. Ao contratar o produto, você diz quem receberá a indenização na sua ausência.

Essa indicação não é uma obrigação. Se você decidir substituir os beneficiários, poderá fazê-lo e não há obrigação. No entanto, há casos em que quem contrata o seguro não indica as pessoas que receberão a indenização. Dá para fazer isso também.

Aqui, o valor vai para os herdeiros legais. Embora o seguro de vida não seja herança, ele segue a mesma regra quando não há definição dos beneficiários. Isso também se aplica quando a pessoa que está na apólice faleceu antes de quem contratou.

Quais são os mitos sobre o seguro de vida?

Entre os mitos sobre seguro de vida, estão:

• “só serve para caso de morte”;
• “só herdeiros legais se beneficiam”;
• “não dá para cancelar”;
• “é burocrático”;

O seguro de vida, portanto, não entra no inventário. Ele até pode ser útil para cobrir as despesas com a burocracia desse processo e ajudar com custos de funeral. A maior parte das pessoas superestima seu valor. Por isso, vale pesquisar para ver se é o seu caso.

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